Citadeles pakalpojums Private Banking – ekskluzīvi pakalpojumi kapitāla vairošanai un dzīves stila vajadzībām

Vajadzība pēc kapitāla noguldījumiem privātpersonu vidū bijusi aktuāla jau kopš 17. gadsimta, kad angļu aristokrāti aktīvi meklēja iespējas savu bagātību drošai glabāšanai. Tieši šis laiks arī uzskatāms par Private Banking pirmsākumiem. Gadu gaitā turīgie cilvēki un to rocība joprojām pieprasa īpašu vērību un pielāgotu apkalpošanu. Eiropā vajadzība pēc šāda risinājuma radās pēc Otrā pasaules kara līdz ar mazo nišas banku attīstību. Savukārt Latvijā tas kā serviss attīstījās līdz ar banku uzplaukumu 90. gados. Arī Citadele piedāvā Private Banking iespējas, šajā pakalpojumā apvienojot divas pamata lietas – dzīvesstila un kapitāla apkalpošanu. Citadeles Privāta kapitāla pārvaldīšanas direkcijas vadītāja Baltijā Agnese Zvaigznīte uzsver: “Jautājums ir, kā mēs rīkojamies ar to bagātību, kas mums ir, un kā mēs ar to varam papildināt savu dzīvesstilu?”

Kā var kļūt par Citadeles Private Banking klientu?

Lai kļūtu par Citadeles Private Banking klientu, pamatā jāatbilst diviem kritērijiem, ko būtiski pārrunāt ar potenciālajiem interesentiem:

• Brīvo līdzekļu apjomam jāsasniedz vismaz 100 000 eiro.

Jāņem vērā, ka klientu apkalpojošās komandas kompetences īpaši saistītas ar investīciju risinājumiem, kas ir pievienota vērtība, apskatot šo uzkrājumu slieksni, līdz ar ko minētajam naudas apjomam vēlams būt ilgtermiņā pieejamam, lai maksimāli rastu iespējas to pavairot.

• Ienākumu apjomam “uz rokas” gadā jāsasniedz vismaz 60 000 eiro

Tie, kuri atbilst šiem kritērijiem, kļūst arī par X Infinite norēķinu kartes īpašniekiem, kas kalpo ne tikai kā klienta statusa apliecinājums, bet arī piedāvā virkni priekšrocību, piemēram, papildus bonusus, ietverot arī ekskluzīvus, uz klienta interesēm un dzīvesstilu balstītus piedāvājumus – konsjerža (concierge) pakalpojumus.

Visbiežāk izmanto uzņēmēji

Apskatot šos kritērijus, gluži dabiski rodas jautājums, kāds interesentu loks visbiežāk piesakās šim pakalpojumam? Private Banking šobrīd izmanto vairāki tūkstoši klientu, no kuriem lielākā daļa ir uzņēmēji, augsti kvalificēti speciālisti, kuri pārstāv nekustamā īpašuma, ražošanas, transporta un IT sektoru. Retāk šim pakalpojumam piesakās mantinieki, taču nodrošinot ģimenes apkalpošanu, laika gaitā pilnvaras tiek nereti nodotas.

Private Banking ir laba iespēja tiem, kuriem savs laiks ir dārgs un kuri cenšas to maksimāli ietaupīt. A. Zvaigznīte norāda: “Private Banking būtība ir sniegt atbalstu, ietaupīt klienta laiku, kā arī palīdzēt saprast, kas ir aktuāls dažādās jomās un kas notiek finanšu tirgū. Cilvēki ir gatavi novirzīt daļu naudas, lai banka par to parūpētos”.

Private Banking aktīvi sāk izmantot klienti sākot no 20 gadu vecuma, kuri paši savām rokām ir nopelnījuši vismaz 100 000 eiro lielu kapitālu. Savukārt paši, paši jaunākie klienti, kuri pie pakalpojuma nonāk mantinieka statusā, nav pat sasnieguši gada vecumu. Tajā pašā laikā vidējais Private Banking izmantotāja vecums sasniedz 45 gadus.

A. Zvaigznīte atzīst, ka Private Banking klientu piesaiste esot visai sarežģīts process, jo pakalpojuma sniegšana saistās ar konfidencialitāti un diskrētumu. Kritiski svarīgi ir klientam sniegt uzticības un drošības sajūtu, jo bieži vien bankai uzticēto, ar finansēm saistīto situāciju un faktus nezina pat paši tuvākie cilvēki. Ņemot to vērā, potenciālo klientu piesaisti banka cenšas organizēt caur tīklošanos un ekskluzīviem, neparastiem, oriģināliem pasākumiem, uz kuriem esošie klienti var uzaicināt savu ģimeni, paziņas, biznesa partnerus. Viens no šādiem pasākumiem, kas guva lielu atsaucību, norisinājās pirms pāris gadiem Lielās talkas laikā, kad visi kopā apmeklējuši Rīgas Zooloģisko dārzu, lai kopīgi palīdzētu un sakoptu vidi.

Visus finanšu jautājumus palīdzēs nokārtot privātbaņķieris

Viena no top iespējām, ko Private Banking klients saņem, ir privātbaņķieris, kurš piedāvā īpašu apkalpošanu. Tas ir ilggadējs bankas darbinieks ar vidējo darba stāžu 15 gadi un milzīgu pieredzi. Šie cilvēki ļoti labi pazīst savus klientus, zina viņu vajadzības, lieliski pārzina banku sektoru un pratīs kompetenti atbildēt uz visiem jautājumiem. Tas ir tas, kas Private Banking klientiem galvenokārt ir vajadzīgs – viena uzticamības persona bankā, kura atrisinās visus viņu jautājumus uzreiz pēc zvana. Būtiski, ja tomēr tik laba sadarbība neizveidojas, ir iespēja izmantot cita privātbaņķiera pakalpojumus, taču šādi gadījumi notiek ļoti reti.

Citadelē strādā deviņi privātbaņķieri, bez tiem ar ikdienas vajadzību apkalpošanu nodarbojas arī asistējošie baņķieri. Līdz ar to kopumā Latvijā bankā šajā sektorā darbojas nedaudz vairāk kā 20 cilvēki.

Iespējams, ekskluzīvākais pakalpojums Latvijā – konsjerža serviss

Private Banking piedāvājumā būtiska nozīme ir arī dzīvesstila apkalpošanai, ko Citadele realizē caur konsjerža servisu. Konsjeržs būtībā kļūst par klienta personīgo dzīvesstila menedžeri, palīdz piepildīt vēlmes un sniedz atbalstu ekskluzīvu vajadzību gadījumos tieši tad, kad tas ir nepieciešamas.

Viena no tipiskām lietām, ko konsjeržs klienta uzdevumā ikdienā veic, ir palīdzība jautājumos, kas saistīti ar citiem Citadeles pakalpojumiem. Piemēram, X REWARDS programmā uzkrāto punktu apmaiņu pret klientam tīkamākajiem produktiem vai pakalpojumiem droši var uzticēt konsjerža speciālistam. Tāpat klienti visai bieži lūdz palīdzību dažādu pasākumu, aktivitāšu organizēšanā, nokļūšanā uz tiem u. tml. Piemēram, ja ir vēlme aiziet uz kultūras pasākumu noteiktā datumā un laikā, piemēram, Vīnes Valsts operas pirmizrādi, atrodoties konkrētajā rindā un sēdvietā – šis darbiņš tiek uzticēts konsjeržam, kura uzdevums ir šo klienta vēlmi izpildīt. Līdzīgā veidā var saņemt palīdzību ceļošanā – rezervāciju veikšanā konkrētajā viesnīcas numuriņā ar mīļākajiem ziediem un skatu pa logu, biļešu iegādē, lai viss, kas klientam jādara, ir veiksmīgi jānokļūst galapunktā.

Bez šiem, kas ir salīdzinoši ikdienišķi pakalpojumi, konsjeržam bieži vien nākas sastapties ar visai ekskluzīvām klientu vēlmēm. Piemēram, ļoti īpaša pārsteiguma sarīkošana ģimenei, kas jau ir saplānots līdz pēdējai niansei, un ko konsjeržam atliek īstenot. A. Zvaigznīte zina stāstīt par gadījumiem, kad vīrieši vēlas pārsteigt savas sievas vai draudzenes ar konkrēto auto marku, kas jāiegādājas un jātransportē dažu dienu laikā, vai īpašām ziedu šķirnēm, krāsām, smaržām, pat piegādes nosacījumiem. Tāpat ir bijušas situācijas, kad sievietes vēlas iegādāties ekskluzīvas preces, piemēram, Parīzes skatlogā ieraudzītu ekskluzīvo dažu eksemplāru somiņu, pēc kuras parasti rindā jāgaida pat vairāki gadi. Konsjeržam par ikdienu jau ir kļuvis uzdevums organizēt saulrieta vērošanu kādā ekskluzīvajā valstī gaisa balonā konkrētā laikā un ar vēl virkni papildus nosacījumiem. Klientu vēlmēm principā nav robežu, ko pierāda arī prasība konsjeržam, piemēram, noorganizēt vairāku mēnešu ilgu ceļojumu pa Āfriku, iekļaujot īpašas aktivitātes, vai arī vēlme nosvinēt savu dzimšanas dienu divreiz, ko var panākt ar laika joslu maiņu. “Tā ir tāda eksotika, kas prasa ļoti lielu iedziļināšanos, apvienojot tūrisma aģenta specifiku, klienta vēlmes un papildus noteicošos apstākļus, ieskaitot budžetu” – stāsta A. Zvaigznīte.

Konsjerži, kuri apkalpo Private Banking klientus, ir Citadeles nodarbināti, ar ilgu darba pieredzi gan bankā, gan tūrisma un pasākumu rīkošanas jomā. Tā ir specifiska un bankai netipiska štata vieta. Lai varētu strādāt par konsjeržu, ir jābūt lielai vēlmei strādāt ar klientiem, augstai stresa noturībai, kā arī plašam kontaktu lokam un zināšanām tūrismā.

Pakalpojums, kurā tehnoloģijas tik drīz nedominēs

A. Zvaigznīte uzskata, ka tuvākajos 5 līdz 10 gados tehnoloģijas ietekmēs Private Banking pakalpojumu, taču nesalīdzināmi mazāk kā citus klientu segmentus. Atšķirība šeit ir tā, ka Private Banking klienti vēršas ar savām vēlmēm un sagaida, ka nevis viņiem būs 100% jāpielāgojas bankai, bet otrādi – bankai līdz zināmai robežai jāpielāgojas klientu vajadzībām, tā kā darījumi bieži ir nestandarta un nevar tikt veikti ierastās formās. Kā piemēru var minēt klientus, kuri lieto podziņtelefonu un neredz vajadzību pēc viedtālruņa, protams pamatojot to ar visai pamatotiem apsvērumiem. Pie tam, ir atsevišķi Private Banking klienti joprojām neizmanto internetbanku, jo neuzskata to par pietiekoši drošu risinājumu. Taču kopējā tendence ir vērsta uz digitalizāciju, automatizāciju, jo tas, ko pieprasa klients, ir ātri un efektīvi risinājumi.

Tāpat klientiem joprojām svarīga ir personificēta attieksme, aprakstošas un vispārīgas sarunas, kā arī  tas, ka komunikācija  notiek ar cilvēku, nevis robotu – to nevar aizstāt ar tehnoloģijām. Tas ļauj šajā segmentā nodrošināt niansētu un atbilstošu pieeju. Ir bijuši gadījumi, ka, lai satiktu klientu un pārrunātu viņam aktuālos jautājumus, privātbaņkieris sēžas mašīnā un brauc uz klienta vasarnīcu, kas ir Latvijas nomalē. A. Zvaigznīte uzskata, ka bankas ikdienas pakalpojumu sniegšanā vairāk tiks izmantoti digitālie risinājumi, taču finanšu plānošanas jautājumos, personīga ieteikuma un attieksmes jomā tehnoloģijas cilvēku vēl nepārspēs.